硅谷银行倒闭是如何发生的

2023年03月14日         先锋音讯官网
       48小时,这是美国一家2000亿美元资产的银行从爆发危机到确认倒闭的时间。
  3月8日,美国硅谷银行(Silicon Valley Bank,简称SVB)还是一家正常运营的机构,刚刚宣布一笔22.5亿美元的融资需求。两天后(3月10日),美国监管机构关闭了硅谷银行,并任命了接管人,这是自2008年金融危机以来美国最大的银行倒闭案,也是美国有史以来第二大银行倒闭案。

  美国第二大银行倒闭案48小时内上演

  硅谷银行创立于1983年,专注于为科创公司提供金融服务,可以看作是传统银行和投行的结合体。这家银行此前运营状况并不差,今年2月,硅谷银行刚刚登上《福布斯》杂志“2023美国百强银行”名单,位列美国第20位。2022年末,该行资产总额超2000亿美元,按合并资产排序,该银行在美国排名第16位。
  2022年开始,随着风险投资陷入低迷,硅谷银行的客户资金总量增长大幅放缓,客户资金大量流出。今年3月8日,硅谷银行宣布被迫以18亿美元的损失出售其所有可销售证券,并寻求通过出售股票募资22.5亿美元。这一消息引发了市场对于硅谷银行资金状况的担忧,有风投基金开始从硅谷银行取出资金。与此同时,据美国媒体报道,众多投资机构建议所投企业将资金从硅谷银行撤出,其中包括有“硅谷教父”之称的Peter Thiell参与创立的知名创投Founders Fund,还有Union Square Ventures和Coatue Management等知名基金。社交媒体上也开始充斥硅谷银行即将倒闭的声音。
  在恐慌情绪蔓延之下,硅谷银行遭遇了挤兑潮。美国加州监管机构提交的一份文件显示,截至3月9日,硅谷银行的客户总计提取了420亿美元的存款;当日收盘,硅谷银行的现金余额为负9.58亿美元,而且未能从其他渠道获得足够的抵押品。3月9日,硅谷银行母公司SVB Financial纳斯达克股票大跌60.41%,随后次日盘前再度暴跌,全天停牌。

  3月9日,SVB Financial股价大跌60.41%

  当地时间3月10日,加州银行业监管机构关闭了硅谷银行,并任命美国联邦存款保险公司(FDIC)为接管人,负责后续对其资产的处置。仅仅48小时,这家拥有40年历史的银行轰然倒塌。这是美国自2008年金融危机以来最大的银行倒闭案,也是美国有史以来第二大银行倒闭案。
  美国监管部门最终出手进行干预。3月12日,美国财政部、美联储、FDIC发布联合声明,表示财政部批准了FDIC对硅谷银行的清算行动,从3月13日开始,储户可以支取他们所有的钱,与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。美联储还宣布,将向符合条件的储蓄机构提供额外资金,以确保银行有能力满足所有储户的需求。额外资金将通过创建新的银行定期融资计划(BTFP)提供,向存款机构提供最长一年的贷款,以美国国债、机构债务和抵押贷款支持证券以及其他合格资产为抵押。美国财政部将从外汇稳定基金中拨出250亿美元作为BTFP的后盾支持。
  硅谷银行倒闭事件影响不仅限于其本身及其客户,还冲击到美股,3月9日-10日,美股三大指数连续下跌,3月9日美股主要银行股出现普跌,标普500银行指数中的18家银行市值单日蒸发逾800亿美元。除美股之外,全球金融市场恐慌情绪也在上升。
  
       危机缘何发生?

  硅谷银行资产规模并不小,也算是曾经的优秀银行,为何会遭遇危机?这与其业务模式的特殊性有关,而背后更普遍性的原因,则是美联储退出宽松政策的影响。
  硅谷银行主要为科创类企业提供融资服务,存贷款规模与科创和风投行业周期联系紧密。新冠疫情发生后,由于美联储大幅宽松,市场流动性充裕,投资热情高涨,科创企业获得了大量资金,硅谷银行获得大量企业存款。根据硅谷银行年报,该行负债端所积累的存款从2019年底的618亿美元大幅上升至2021年底的1892亿美元。在资产端,硅谷银行将大量存款用于购买久期较长的美国国债与抵押贷款支持证券(MBS),也就‘短债长投’,而这也带来了期限错配。这也是美国中小银行普遍存在的现象。
  随着疫情后美联储退出宽松政策,自2022年启动加息进程,2022年3月至2023年1月,美联储在不到一年时间内加息8次,累计加息幅度达到425个基点。美国经济和资本市场热度下降,科创企业现金加速消耗,硅谷银行的提现需求激增。一般情况下,银行可以出售美债和MBS等流动性资产来应对提现需求,但由于美债收益率持续攀升,这些资产的市场价格大幅下跌,这意味着如果硅谷银行提前出售这些资产将蒙受投资损失。为了满足客户的需求,硅谷银行选择折价出售资产,因抛售债券资产带来18亿美元损失,这反而加剧了市场恐慌情绪,引发了挤兑。
  在硅谷银行之后,3月12日,另一家银行签名银行(Signature Bank)被监管部门宣布关闭。美国监管部门对签名银行采取了与硅谷银行类似的措施。硅谷银行的危机事件是否会在更大范围内重演?
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